Les contributions des Américains à leurs comptes d'épargne 401(k) ont atteint des niveaux records en 2025, selon un nouveau rapport de Vanguard.
Parmi les employés disposant de comptes 401(k) actifs en décembre 2024 et décembre 2025, les soldes médians des comptes ont augmenté de 27 %, selon le rapport intitulé How America Saves 2026.
Parmi ces mêmes participants, 94 % ont constaté une augmentation du solde de leurs comptes, reflétant à la fois une augmentation des cotisations et de solides rendements des marchés, selon le rapport.
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Le solde moyen d’un compte Vanguard 401(k) était de 167 970 $ en 2025, soit une augmentation de près de 20 000 $ par rapport à la moyenne de 2024 de 148 153 $. Parallèlement, le solde médian du compte a également augmenté d'une année sur l'autre, passant de 38 176 $ en 2024 à 44 115 $ en 2025.
L’un des facteurs cités par le rapport comme impact potentiel sur les cotisations plus élevées est un changement dans l’inscription automatique des employés.
ATTENTION À LA BOMBE À RETARDEMENT CACHÉE DANS VOTRE 401(K)
Certains employeurs ont opté pour l'inscription automatique des employés dans les régimes 401 000, la part des régimes à cotisations définies de Vanguard utilisant l'inscription automatique s'établissant à 61 % en 2025, contre seulement 10 % en 2006.
En recadrant la décision d'un employé en se désengageant plutôt qu'en s'y inscrivant volontairement, les employeurs encouragent une participation beaucoup plus forte aux régimes de retraite, selon le rapport.
« Grâce à une conception de pilote automatique, les individus sont automatiquement inscrits au régime, leurs taux de report sont automatiquement augmentés chaque année et leurs cotisations sont automatiquement investies dans une stratégie d'investissement équilibrée. Dans un tel régime, la décision d'épargner est formulée de manière négative : « Quittez le régime si vous le souhaitez. » Et « ne rien faire ; conduit à la participation au régime et à l'investissement d'actifs dans un portefeuille de retraite à long terme », indique le rapport.
Les employés ont reporté un pourcentage similaire de leurs revenus totaux dans des régimes en 2025 par rapport à 2024, bien que les taux de report aient globalement tendance à augmenter au cours de la dernière décennie.
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Le report moyen était de 7,6 % du revenu d'un employé en 2025, le même qu'en 2024, selon le rapport. Le taux médian était de 6,6% en 2025 contre 6,7% en 2024.
Un quart de tous les participants avaient un taux de report supérieur à 10 % de leurs revenus. Cela se compare à seulement 20 % des participants reportant plus d’un dixième de leurs revenus en 2016, note le rapport.
Le rapport n’était pas entièrement positif. Les retraits pour difficultés financières ont augmenté pour la quatrième année consécutive, passant à 6 % en 2025, contre 5 % l’année précédente. Même si le rapport évoque les pressions potentielles liées à l'inflation et à d'autres défis économiques, il note également qu'une récente rationalisation du processus de demande de retrait pour difficultés financières a « rendu les avoirs de retraite plus accessibles en cas de besoin ».
