Atteindre la retraite avec un bon fonds d'épargne passera d'une option à une nécessité. Dans les années à venir, des millions d’Espagnols qui ont travaillé toute leur vie ne pourront plus maintenir leur niveau de vie à la retraite. C'est ainsi que cela a été décrit dans le dernier rapport présenté jeudi par XTB en collaboration avec Invesco, « Naviguer vers la retraite ».
Les principales personnes concernées sont les personnes entre 30 et 50 ans qui, bien qu'elles soutiennent actuellement le système de retraite, ne savent pas quel montant elles recevront à l'avenir et courent un risque élevé de ne pas pouvoir maintenir leur niveau de vie à l'avenir.
Leurs retraites à l'avenir seront beaucoup moins généreuses que celles d'aujourd'hui, et cela est dû à plusieurs facteurs : des carrières beaucoup plus diffuses et instables qu'il y a des années, des salaires qui croissent en dessous du coût de la vie et les récentes difficultés à épargner à long terme.
À tout cela s’ajoutent les exigences croissantes en matière de calcul de la pension, c’est-à-dire que de nombreuses années de cotisation supplémentaires sont désormais nécessaires pour calculer la pension et que les salaires de fin de carrière ont moins de poids dans le calcul du montant.
Le taux de natalité croissant rend également la tâche difficile à la génération dite NEM (Not Enough Money). L'Espagne est au plus bas historique en matière de naissances depuis le début des relevés. En outre, le vieillissement s'est accéléré, entraînant une augmentation du nombre de personnes de plus de 65 ans de 20 à 25 % au cours de la prochaine décennie.
La solution proposée par l’étude à cette situation n’est autre que l’épargne privée. Ce qui était auparavant considéré comme une possibilité d'augmenter le montant à recevoir une fois à la retraite devient aujourd'hui de plus en plus une nécessité.
En effet, selon l'étude, pour une personne appartenant à cette génération, sa retraite prévue couvrirait à peine 70 % de ses dépenses prévues, ce qui représente un écart de 115 000 euros tout au long de la retraite.
Aujourd'hui, « les régimes de retraite sont obsolètes » en raison du plafond annuel de cotisation de seulement 1.500 euros et de l'obstacle de ne pas pouvoir y accéder dans un certain laps de temps, généralement 10 ans. À la longue liste de conditions et d'exigences s'ajoutent des commissions élevées, une performance discrète ces dernières années.
Pour cette raison, XTB recommande d'opter pour une nouvelle technique d'épargne : les ETF. Actuellement, plus de 2,6 millions d’Espagnols y investissent, avec une croissance de 169 % par rapport à 2022.
Selon les propres données de XTB, le pourcentage d'investisseurs qui effectuent au moins une transaction sur les ETF est passé de 41 % en 2023 à plus de 70 % en 2025, ce qui réaffirme la forte demande qui existe pour ce produit.
Les FNB vous permettront de constituer un portefeuille, non seulement pour la personne intéressée par sa retraite, mais également d'avoir d'autres portefeuilles pour les membres de la famille. La recommandation à tous ceux qui commencent à penser à leur retraite est de « commencer dès que possible à planifier et à réaliser une épargne périodique à long terme, ainsi qu'à diversifier les sources de revenus pendant la vie active ».
Avec l'épargne privée, vous serez plus proche du modèle européen, puisque dans de nombreux pays, la retraite publique ne couvre que 50 % du salaire. Ainsi, ce chiffre est compensé par l’épargne privée incitée fiscalement, contrairement à ce qui se passe en Espagne, où elle dépend principalement du secteur public.
