Les Américains ont accru leur participation aux régimes de retraite et ont vu leur épargne croître ces dernières années, selon une nouvelle analyse de la Réserve fédérale.
L'enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs a publié vendredi un rapport détaillant l'évolution des finances des familles américaines de 2022 à 2025, révélant que l'inscription aux régimes de retraite a atteint 54,9 % des familles en 2025, soit une augmentation de 0,6 point de pourcentage depuis 2022.
La valeur médiane conditionnelle des comptes de retraite a augmenté de 11 % de 2022 à 2025, pour atteindre 106 000 $ ; tandis que la moyenne conditionnelle ou la valeur moyenne a augmenté de 23 % pour atteindre 451 100 $ l’année dernière.
Les comptes de retraite restent le deuxième type d'actif financier le plus couramment détenu par les ménages américains, y compris les comptes de retraite individuels et certains plans parrainés par l'employeur, tels que 401(k), 403(b) et les comptes d'épargne.
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Les soldes d'épargne-retraite ont augmenté pour presque tous les groupes d'âge entre 2022 et 2025, selon l'enquête de la Fed sur les finances des consommateurs.
La tranche d’âge des 55 à 64 ans a vu ses soldes moyens passer de 588 500 $ en 2022 à 670 200 $ en 2025 ; tandis que l'épargne-retraite du groupe d'âge de 45 à 54 ans est passée de 342 700 $ à 415 800 $ au cours de cette période.
Les soldes d'épargne-retraite moyens de la cohorte des 35 à 44 ans sont passés de 154 800 $ à 182 400 $. Même si l'épargne moyenne des moins de 35 ans est passée de 53 800 $ à 48 400 $ de 2022 à 2025, elle est restée supérieure à la moyenne de 43 800 $ en 2016 et de 38 300 $ en 2019.
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L'analyse de la Réserve fédérale a noté que les régimes à cotisations définies et les comptes de retraite individuels (IRA) étaient beaucoup plus courants que les régimes à prestations définies, le taux d'adhésion passant d'environ 50 % parmi les familles les plus jeunes à environ 65 % pour les familles les plus âgées en 2025.
Il a révélé que même si les familles de toutes les tranches d'âge ont connu des gains dans les régimes à cotisations définies et IRA au cours de la dernière décennie, la plus forte augmentation est venue du groupe d'âge le plus jeune, dont la participation est passée de 42 % en 2016 à près de 50 % en 2025.
Presque toutes les familles possédaient au moins un type d'actif financier, puisque 98,9 % des familles en 2025 possédaient au moins un compte de transaction, un certificat de dépôt, une obligation d'épargne, une autre obligation, une action, un fonds d'investissement commun, un compte de retraite, une assurance-vie avec valeur de rachat ou tout autre actif géré.
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Ce chiffre a peu changé par rapport à 2022 et les comptes de transaction – y compris les comptes chèques, d’épargne, du marché monétaire et à vue, ainsi que les cartes de débit prépayées – étaient la catégorie d’actifs financiers la plus couramment détenue en 2025, avec un taux de propriété de 98,7 %.
La détention directe d'actions a diminué de 2022 à 2025, passant de 21 % des familles à 19 %. En 2022, l'enquête de la Fed sur les finances des consommateurs a vu la détention directe d'actions augmenter de six points de pourcentage par rapport à 2019, ce qui représente le changement le plus important jamais enregistré entre les enquêtes.
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Les dernières conclusions suggèrent que même si une partie de l’augmentation de la détention directe d’actions en 2022 était temporaire, le chiffre de 2025 était encore bien supérieur au taux de 2019 de 15,2 %. Les avoirs médians conditionnels en actions ont également rebondi, passant de 16 400 dollars à 30 000 dollars, ce qui a presque effacé la baisse des avoirs médians en actions de 2019 à 2022.
