Vous pourriez penser que trouver l’argent nécessaire pour cotiser à votre 401(k) est la partie la plus difficile de l’épargne-retraite. Mais choisir les bons investissements peut aussi s’avérer difficile.
Pour cette raison, de nombreux épargnants 401(k) choisissent la solution de facilité et laissent leur argent atterrir dans un fonds à date cible. En fait, 61 % des participants au plan 401(k) avaient leur argent dans un fonds à date cible l'année dernière, selon l'aperçu de Vanguard de son dernier rapport How America Saves.
Mais même si les fonds à date cible peuvent être une solution efficace pour de nombreux épargnants, si vous en comptez, vous risquez de sacrifier le potentiel de croissance de votre 401(k). C'est quelque chose que vous pourriez regretter plus tard.
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Pourquoi un fonds à date cible pourrait vous décevoir
Les fonds à date cible sont conçus pour être une solution universelle. Vous sélectionnez un fonds en fonction de votre année prévue de retraite et vos actifs sont automatiquement transférés en fonction de votre proximité avec cette date.
Les fonds à date cible facilitent certainement l’épargne pour la retraite. Le problème, cependant, est que tous les épargnants n’ont pas les mêmes objectifs, la même tolérance au risque ou la même situation financière.
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Il est courant que les fonds à date cible deviennent prudents à l'approche de la retraite. Pour être honnête, c’est ce qu’ils sont censés faire.
Mais lorsque ces fonds deviennent trop conservateurs, ils peuvent limiter le potentiel de croissance. Cela pourrait devenir un problème si votre plan 401(k) est sous-financé.
Les fonds à date cible ne tiennent pas non plus compte des investissements que vous pourriez avoir en dehors de votre 401(k). Si vous disposez d’actifs prudents ailleurs, vous pourriez risquer un déficit global d’épargne-retraite.
Les fonds à date cible sont connus pour facturer des frais plus élevés. Ces frais pourraient éroder vos rendements et vous laisser avec un solde 401(k) dont vous n'êtes pas très satisfait.
Investissements alternatifs 401(k) à considérer
Si vous êtes prêt à adopter une approche plus pratique de votre 401(k), vous constaterez peut-être que vous êtes en mesure d'obtenir des rendements plus élevés et de réduire vos frais en même temps.
De nombreux plans 401(k) donnent accès à des fonds indiciels à faible coût qui suivent les principaux indices de référence tels que le S&P 500. S'appuyer sur ces fonds pourrait aider votre argent à croître à un rythme plus rapide sans avoir à payer pour une gestion active de fonds.
Vous pouvez également mélanger et assortir des fonds dans votre 401(k) pour vous exposer à différents coins du marché. Par exemple, si vous êtes plus jeune et avez une plus grande tolérance au risque, vous souhaiterez peut-être choisir des fonds qui investissent dans des actions internationales ou des sociétés à petite capitalisation.
Cela ne signifie pas que les fonds à date cible sont un mauvais choix pour les épargnants du monde entier. Ils ont tendance à faire un excellent travail en favorisant la diversification du portefeuille.
Au contraire, si vous ne regardez pas en dehors d'un fonds à date cible, vous risquez de vous retrouver avec des rendements lents qui limitent votre pouvoir d'achat à la retraite. Prendre le temps de revoir les choix d'investissement de votre 401(k) pourrait vous pousser à choisir des investissements plus optimaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs de retraite.
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