Le panorama international mouvementé et la hausse des prix de certains produits ont provoqué une situation d'inflation généralisée. Dans ce contexte, et en raison du manque de liquidités, certaines banques se sont lancées dans une compétition pour l'épargne des citoyens, offrant jusqu'à 3 % de TAEG pour les dépôts à terme. Une opportunité pour les épargnants dont l’argent est immobilisé sur des comptes à faible taux de rendement.
Cette décision a été prise par quatre entités bancaires, qui proposent dans certains cas un taux de rendement supérieur à 3% TAEG. Une incitation frappante que n'offrent pas les grandes banques espagnoles comme BBVA, Santander ou CaixaBank, avec une rentabilité moyenne de 1,86% sur les dépôts à terme. Cette différence est due au fait que les grandes entités bancaires espagnoles disposent déjà des liquidités nécessaires pour leurs transactions.
De même, la Banque centrale européenne (BCE) a gelé les taux d'intérêt à 2 % il y a quelques mois, ces quatre entités offrent donc 1 % de plus que le prix de l'argent stipulé par l'institution européenne. Bien que cette différence puisse paraître négligeable, la vérité est qu'elle est tout à fait notable si l'on tient compte du fait que la majorité des entités bancaires n'atteignent généralement pas un taux de rendement supérieur à celui établi par la BCE. La raison derrière cette décision risquée est qu’ils s’attendent à ce que le Conseil des gouverneurs de la BCE augmente les taux d’intérêt lors de sa prochaine réunion.
Trade Republic, Bankinter, Deutsche Bank et Ibercaja offrent plus de 3% de TAEG aux nouveaux clients
La première entité à proposer un TAEG supérieur à 3% pour les dépôts à terme a été la néobanque allemande Trade Republic, avec un TAEG de 3,04% sur son compte d'épargne et sans aucun type de limite, exclusivement pour les nouveaux clients. Cependant, pour pouvoir accéder à ce taux d’intérêt, il faudra en recommander l’utilisation, et la rentabilité pourra être prolongée jusqu’à un an maximum. Selon Pablo López, directeur national en Espagne et au Portugal de Trade Republic pour « Europa Press », dans notre pays « des millions de personnes continuent de recevoir très peu de leur banque », donc ce type d'alternative permettrait aux petits épargnants d'augmenter leur capital.
D'autre part, Bankinter propose un TAEG de 5% la première année aux nouveaux clients qui décident de créer un compte de paie et de déposer directement une masse salariale d'au moins 800 euros par mois. Les nouveaux clients doivent également payer trois factures chaque trimestre et utiliser la carte liée au compte au moins trois fois. Après la première année, la rentabilité chutera à 2 %. Tandis que votre compte est rémunéré avec un taux de rebond de 2,5% TAEG avec une limite pouvant aller jusqu'à 100 000 euros.
Une autre option est Deutsche Bank, qui garantit un rendement de 2,25 % TAEG sur les dépôts à terme pendant 12 mois. Cette rentabilité peut augmenter jusqu'à 3,25% TAEG si la paie est débitée ou si la carte liée est utilisée. De même, Ibercaja propose un TAEG de 5,09% la première année pour les clients qui domicilient leur paie, utilisent la carte et ont des frais de prélèvement automatique pendant au moins six mois. Après la première année, le taux d'intérêt est réduit à 2,01 %. Pour cette raison, comme l'explique Andrea Morales à « Infobae », ces alternatives permettent aux utilisateurs de « se rapprocher de l'inflation et de réduire la perte de pouvoir d'achat » sans assumer des risques très élevés.
Par ailleurs, la Banque centrale européenne met en garde contre les conséquences possibles que ces comptes d'épargne à faible profit pourraient avoir sur l'avenir des économies et, surtout, sur les futurs retraités. Car, en ne déplaçant pas l’argent, sa valeur est diluée en période d’inflation. C’est pourquoi ils estiment que les familles européennes devraient apprendre à gérer leur épargne de manière à pouvoir générer des bénéfices à long terme. Ces bénéfices, résultant dans certains cas de taux de rebond, permettront de créer un « coussin financier » à la fois pour les événements imprévus et pour faire face à l'arrêt de l'activité professionnelle.
