Les difficultés d’abordabilité des ménages amènent certains consommateurs à envisager de refinancer leurs prêts automobiles pour économiser de l’argent sur leurs mensualités.
Stephanie Roberts, directrice des produits automobiles chez PenFed Credit Union, a déclaré à Ireste qu'un accès élargi aux conditions de crédit a permis aux consommateurs de vérifier plus facilement les taux qui leur sont proposés lorsqu'ils envisagent un refinancement.
« Je pense que les consommateurs, du point de vue de l'éducation au crédit, sont plus informés que jamais sur la santé de leur crédit, c'est pourquoi ils effectuent ces refinancements », a déclaré Roberts, soulignant que de nombreuses applications bancaires et de finances personnelles permettent aux consommateurs d'accéder à leurs cotes de crédit.
« De nombreux prêteurs, y compris PenFed, permettent aux consommateurs de vérifier leur taux par le biais d'un soft pull… sans aucun impact sur leur pointage de crédit ni promesse que je vais passer par ce processus, et je pense que c'est pourquoi beaucoup de gens voient maintenant que le refinancement est une option fructueuse pour eux, là où cela n'avait pas été le cas dans le passé », a-t-elle déclaré.
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Roberts a déclaré que PenFed « s'attaque de manière proactive aux consommateurs lorsque nous pouvons voir que votre taux est plus élevé que ce que nous avons à offrir dans le cadre d'un processus de pré-approbation », ajoutant : « En tant que coopérative de crédit, nous nous soucions de la santé financière de nos membres, nous voulons donc vraiment qu'ils économisent de l'argent quand ils le peuvent, là où ils le peuvent.
« Cela ne semble pas beaucoup au début, mais quand on y pense sur la durée du reste du prêt, cela s'additionne vraiment », a-t-elle déclaré, notant que l'inflation comprime les budgets des ménages pour des produits de première nécessité comme l'épicerie et l'essence. « Ces 100 $ peuvent être très utiles lorsqu'il s'agit de dépenses mensuelles. »
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Les améliorations apportées à la durabilité des véhicules ont également rendu le refinancement des prêts automobiles plus viable, car les voitures peuvent conserver une plus grande valeur et rester opérationnelles plus longtemps.
« Les voitures restent sur la route plus longtemps que jamais. À l'heure actuelle, la durée de vie d'une voiture est d'environ 13 ans, il y a simplement eu des améliorations dans la technologie, les moteurs et les choses qui les maintiennent sur la route », a déclaré Roberts.
Elle a déclaré que les problèmes d'accessibilité financière liés à l'achat de voitures neuves contribuent également à ce que les consommateurs conservent leur voiture plus longtemps, de sorte que le refinancement « entre naturellement en jeu en tant qu'option ».
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Roberts a décrit les étapes qu'une personne envisageant de refinancer un prêt automobile devrait prendre en compte avant de prendre des engagements.
« La toute première chose à faire est d'examiner la valeur de votre voiture », a-t-elle déclaré, soulignant qu'il existe une gamme d'outils gratuits permettant aux consommateurs de vérifier. Ce processus leur permet de voir s'il est financièrement judicieux de refinancer leur voiture « car si vous devez plus que la valeur, cela devient une conversation plus difficile ».
Elle a déclaré que la deuxième chose que les consommateurs devraient faire est d’examiner leurs options de pré-approbation pour voir si leurs options de taux d’intérêt sont inférieures à ce qu’ils paient. Cela leur permettra de déterminer si un refinancement est judicieux compte tenu de leur position en capitaux propres dans le véhicule.
Roberts a ajouté que les consommateurs devraient se demander si une prolongation de la durée du prêt serait logique pour eux dans le processus de refinancement, car cela pourrait leur permettre d'économiser davantage sur les paiements si cela est logique compte tenu de la valorisation initiale de la voiture.
Certains prêteurs, dont PenFed, proposent une option de refinancement en espèces, qui, a ajouté Roberts, peut même prendre la forme d'un prêt de titre pour les véhicules remboursés. Cela peut avoir du sens pour les consommateurs qui envisagent soit un prêt personnel, soit d'utiliser leur carte de crédit comme alternative au retrait de la valeur nette de leur voiture, a-t-elle déclaré.
