La fin de l’année approche et avec elle, de nombreuses personnes commencent à envisager la possibilité de demander leur retraite. Comme l'a récemment révélé le responsable de la Sécurité sociale, Alfonso Muñoz, décembre est un mois clé pour tous les travailleurs qui souhaitent prendre leur retraite en raison de la revalorisation des retraites. Cependant, il est important de prendre en compte une série de problèmes pour calculer le moment où il sera le plus rentable de le commander.
La recommandation la plus courante parmi les experts et les conseillers financiers pour les salariés qui envisagent la possibilité de demander leur retraite est de prendre rendez-vous avec les responsables de la Sécurité sociale. L'objectif de cette réunion, qui peut avoir lieu en personne ou en ligne, est de demander certaines données qui seront essentielles au calcul de la pension, comme les années réelles de cotisation ou la base réglementaire qui sera utilisée.
Il existe cependant une solution plus simple pour obtenir les informations relatives à la pension que vous recevrez avant d'en faire la demande : les informations de retraite. Ce document peut être demandé à la Sécurité Sociale et indiquera la date à laquelle il pourra être officialisé et quel sera le montant final, en tenant compte de l'âge et de la durée payée, ainsi que d'autres facteurs.
L’importance des informations sur la retraite
« Être informé suffisamment à l'avance peut nous aider à prendre des décisions importantes, comme par exemple si nous souhaitons continuer à travailler pendant quelques années et retarder notre retraite ou si nous souhaitons demander une retraite anticipée », explique le responsable. Des informations pertinentes, surtout pour ceux qui sont simplement curieux de savoir quel serait leur bénéfice et quels ajustements de planification financière ils devraient apporter pour l'améliorer.
Pour cette raison, l’expert rappelle l’importance des informations sur la retraite. Ce document, « bien qu'il ne soit pas contraignant, est très fiable et très complet », explique Muñoz. En effet, l'entité utilise des données telles que la durée de vie active, les bases de cotisation et l'âge ordinaire de la retraite pour préparer une simulation avec une estimation assez approximative de la pension qui serait perçue si la cessation d'activité était demandée à ce moment-là.
Comment réaliser une simulation de retraite ?
Même si, comme le rappelle le responsable, les données peuvent varier dans le temps, elles servent de support pour prendre une décision ou planifier sa retraite future. De même, il explique la facilité avec laquelle ce type de rapport ou de simulation est accessible. Pour ce faire, il suffit d'accéder au siège électronique de l'entité ou, directement, sur le site Internet « Votre Sécurité Sociale ». Une fois à l'intérieur, la chose habituelle sera de sélectionner la section : « Accès en tant qu'intéressé ».
L'accès peut se faire soit avec une clé électronique, soit avec un simple SMS. Une fois cette étape franchie, vous pourrez accéder au simulateur, dans lequel apparaîtront des données telles que la date de retraite correspondante, les jours de cotisation et le montant estimé de la prestation. Cependant, comme le prévient le responsable, « le montant de la pension qui apparaît est le montant brut, c'est-à-dire que l'impôt sur le revenu des personnes physiques n'a pas encore été déduit ». Il faudra donc procéder à une autre étape.
Avertissements d'Alfonso Muñoz concernant le simulateur
Pour connaître le chiffre le plus fidèle à la réalité, il faudra utiliser le simulateur de retenues à la source de l'Agence fiscale, où il vous suffira de renseigner les données demandées pour effectuer le calcul. De même, il faut tenir compte du fait que le simulateur de la Sécurité Sociale indique, par défaut, différentes données liées à la situation personnelle du travailleur qui affecteront également de manière significative le montant de la pension.
L'une de ces données est le nombre d'enfants, qui apparaît par défaut à 0. Celui-ci doit être modifié car, comme le rappelle Alfonso Muñoz, « cela représente un supplément mensuel de 36,9 euros pour chaque enfant ». Il en va de même pour le temps passé à l'étranger, les avantages mutuels ou les primes pour des travaux particulièrement dangereux, dont le simulateur ne prend pas non plus en compte, mais qui influencent l'avantage.
Le rapport comprend une ventilation des assiettes de cotisation
Lorsque toutes les données correspondantes auront été renseignées dans le simulateur, le site Internet vous permettra de télécharger les informations de retraite. « Il s'agit d'un document assez complet qui comprend une première synthèse des données personnelles, un détail de l'ensemble de notre vie professionnelle et, en outre, le détail des assiettes de cotisation qui ont été prises en compte pour le calcul mensuel et actualisé », explique-t-il.
Des informations qui sont non seulement très utiles pour pouvoir planifier sa retraite, mais « aussi pour pouvoir détecter d'éventuelles erreurs ou des données mal enregistrées », rappelle-t-il. De même, il permet de modifier la date à laquelle la cessation d'activité de travail sera officialisée, pour savoir comment cela déterminera le montant. Bref, c'est un outil très utile pour tous les travailleurs qui envisagent la possibilité de demander leur pension.
