Les ménages américains peuvent éviter les pièges courants de la planification successorale en s'assurant d'avoir des conversations sur la façon dont le processus se déroulera après le décès d'un être cher.
Lorne Maltenfort, directeur national de la planification de patrimoine privé chez Wells Fargo, a déclaré à Ireste qu'il y a en particulier deux parties à comprendre dans un transfert de richesse.
« Il y a les documents, la préparation des documents et la garantie qu'ils sont en place, et puis il y a la seconde moitié, qui est constituée de conversations qui n'ont traditionnellement pas lieu », a-t-il déclaré.
Maltenfort a déclaré qu'il est important de passer « des documents au dialogue, puis du dialogue à l'action, afin d'éviter ces pièges ou ces lacunes dans le transfert de richesse ».
Maltenfort a déclaré que le processus de planification successorale devrait commencer par la création d'un inventaire des actifs et la rédaction des documents, ainsi que par la connaissance des buts et objectifs du plan et que le processus « ne se termine pas par une signature, il se termine lorsque les actifs sont transférés, renommés, confirmés et, surtout, compris ».
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Il a ajouté que généralement, lorsque la compréhension s'effondre entre les personnes qui participent à un plan successoral, cela peut être une faute du système « où peut-être les gens parlent de cela et supposent que les gens comprennent, plutôt que de vraiment les coacher de manière à trouver un écho », ce qui peut inclure des éléments tels que des visuels ou d'autres moyens de décrire la manière dont la richesse est transférée.
« Les conversations après un décès sont souvent les pires moments, c'est là que les gens sont vulnérables, ils font face au deuil », a déclaré Maltenfort. « Vous ne voulez vraiment pas avoir à vous demander : le plan est-il en place ? Y aura-t-il des impôts, des droits de succession ? Quelles sont les conséquences des transferts ? Est-ce juste, est-ce équitable ? »
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Maltenfort pense que l'une des raisons pour lesquelles les gens sont réticents à discuter de planification successorale est qu'« ils pensent que le transfert de richesse s'élève à environ un montant en dollars ».
« Bien qu'il y ait des transferts d'argent, il s'agit vraiment de valeurs partagées, d'héritage familial, de sécurité financière. Ce sont des choses sur lesquelles vous pouvez entamer des conversations avec vos enfants et petits-enfants au sujet de votre plan de transfert de patrimoine et ne pas nécessairement vous concentrer sur un montant en dollars », a-t-il déclaré, ajoutant que beaucoup de parents ont peur de trop promettre et de ne pas tenir leurs promesses en termes de montants.
« Vous pouvez promettre un montant X de dollars, que se passera-t-il s'il y a un événement de soins de longue durée où ces dollars ont été dépensés ? Les parents ne veulent pas que leurs enfants dépendent de l'argent et ne les voient pas se présenter, mais c'est là que la conversation doit se concentrer sur les valeurs partagées, et non sur les montants en dollars », a déclaré Maltenfort.
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Les conseillers financiers peuvent faciliter le processus de planification successorale en utilisant les documents d'un client pour exécuter un exemple hypothétique montrant comment les dollars sont transférés.
Ce processus peut, à son tour, susciter des discussions sur le plan, par exemple sur la question de savoir si suffisamment d’argent sera destiné aux héritiers ou à des causes caritatives.
« Être capable de mettre la plume sur papier et de créer des visuels pour ces familles est l'élément essentiel pour pouvoir prendre une décision pour une famille allant de l'absence de plan ou d'un plan incertain à la compréhension exacte de ce que fait son plan », a déclaré Maltenfort.
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