Au fil des années, une pensée assez récurrente dans la tête des travailleurs : la retraite. Après une carrière professionnelle intense, l'un des plus grands souhaits est de pouvoir vivre une vie tranquille, en bénéficiant de la pension qui a coûté tant de travail pour l'obtenir. Cependant, peu de gens savent à quel point votre âge est important par rapport aux années pendant lesquelles vous avez cotisé à la sécurité sociale.
Bien qu'il puisse sembler que vous puissiez recevoir une pension de retraite simplement pour avoir travaillé en Espagne et avoir atteint l'âge ordinaire de la retraite, qui, à partir de 2027, sera de 65 ans si vous avez travaillé 38 ans et 6 mois ou plus, et de 67 ans si vous avez moins cotisé. La vérité est que, pour le recevoir, il faudra remplir une série de conditions et son montant variera considérablement en fonction de la durée de votre emploi.
Comme l'explique l'avocat du travail Ignacio Solsona sur la chaîne YouTube Laboroteca, « les cotisations sont très importantes pour les futures prestations de sécurité sociale, y compris la pension de retraite ». Cependant, travailler n’est pas le seul moyen de continuer à accumuler des années de cotisations, mais il existe d’autres moyens qui, à long terme, peuvent s’avérer bien plus bénéfiques que de prendre une retraite anticipée.
L'option la plus rentable pour ceux qui perdent leur emploi avant 65 ans
Actuellement, en Espagne, il est nécessaire d'avoir travaillé au moins 15 ans et, parmi ceux-ci, au moins deux doivent avoir eu lieu dans les 15 ans précédant la retraite, selon La Revista de la Seguridad Social. Cependant, ceux qui demandent une pension contributive avec seulement ce temps cotisé recevront 50 % de leur assiette réglementaire. Un chiffre généralement insuffisant pour survivre.
Au contraire, ceux qui n'auront pas atteint ce chiffre n'auront droit à une pension non contributive qu'à partir de 65 ans, comme l'explique l'avocat. Mais il faudra répondre « aux exigences de manque de revenus, tant au niveau individuel que familial, et pour résider en Espagne ». Cette prestation est de nature sociale et vise à aider ceux qui ne disposent pas de ressources financières suffisantes à survivre.
Compte tenu de ce facteur et du fait que l'âge ordinaire de la retraite en Espagne est de 65 ans, après avoir cotisé 38 ans et 6 mois, et 67 ans, l'avocat rappelle qu'il existe une solution pour ceux qui se retrouvent au chômage à un âge proche de la retraite ou qui ont épuisé leurs allocations de chômage. Pour que ce fait ne finisse pas par nuire à la pension qui pourra être perçue à l'avenir, ce que l'avocat recommande, c'est de « signer une convention particulière avec la Trésorerie Générale de la Sécurité Sociale ».
Qu'est-ce qu'une convention particulière avec la Trésorerie Générale de la Sécurité Sociale ?
Cette solution consiste en un accord volontaire avec l'entité avec laquelle le droit aux prestations peut être généré, maintenu ou élargi en échange du paiement de frais. Une mesure qui, même si elle peut entraîner un coût, est en réalité que « généralement, il est moins cher et plus économique de payer un accord spécial pendant un certain temps que de retarder la retraite de 65 à 67 ans », selon Ignacio Solsona.
Pour convaincre ses partisans, l'avocat présente un exemple pratique permettant d'observer les avantages économiques que ce type d'accord peut apporter à l'avenir. Eh bien, dans le cas où une personne perd son emploi ou arrête de travailler après 33 ans et demi de cotisations, mais souhaite quand même prendre sa retraite à 65 ans, elle peut conclure un accord spécial avec la Sécurité sociale pour 5 ans.
Si la redevance est de 400 euros par mois, cela signifierait une dépense de 24 000 euros pendant les 5 années que dure l'accord, sans tenir compte des revalorisations. Au contraire, si vous retardez l'âge de votre retraite à 67 ans et que le montant de votre pension était de 2 000 euros, cela signifierait une perte de 56 000 euros dans les deux années de retard de votre retraite.
Seuls ceux qui ont cotisé pendant 36 ans et demi pourront toucher 100% de leur pension
« Logiquement, il est plus avantageux et plus rentable de payer cet accord particulier que de retarder le versement de la pension de retraite. » De même, rappelez-vous que vous ne pouvez percevoir 100 % de la pension que si vous avez cotisé pendant 36 ans et demi ; Sinon, le pourcentage sera nettement inférieur. Par conséquent, le plus pratique pour bénéficier de l’intégralité de cet avantage sera d’accumuler le temps de cotisation établi, soit en travaillant, soit par le biais d’un accord spécial.
L'avocat donne l'exemple d'une personne qui n'a réussi à cotiser que 20 ans tout au long de sa vie et demande sa pension de retraite. Comme il l'explique, il ne percevra que « 61,4 % de son assise réglementaire », un pourcentage bien inférieur à ce qu'il aurait obtenu s'il avait atteint les 36 ans et demi demandés. « Si par exemple vous disposez d'une assiette réglementaire de 2.000 euros brut par mois, 61,4% de ce montant serait une pension de 1.228 euros brut par mois. »
Il y aura une double pénalité pour ceux qui demandent une retraite anticipée
Une situation qui, en cas de retraite anticipée, peut devenir « une double peine », puisqu'il faudra aussi faire face aux coefficients de réduction de pension liés à cette anticipation. Ces pénalités dépendront du temps cotisé et du nombre de mois d'avance du retrait, atteignant 21,00% pour les moins de 38,5 ans et deux ans à l'avance.
De même, rappelez-vous que pour demander une retraite anticipée, il faudra également respecter une durée minimale de cotisation à la Sécurité Sociale, soit 35 ans pour les cas volontaires et 33 ans pour les cas involontaires. Mais rappelez-vous que, pour atteindre ce délai, le service militaire peut également être pris en compte, avec un maximum d'un an, ou le congé de maternité, entre autres.
Tout cela nous rappelle l'importance de planifier rigoureusement votre carrière et les années que vous passerez à travailler en Espagne, car, outre l'âge, elles seront un facteur clé pour déterminer le montant de la pension que vous recevrez pendant votre retraite. Un projet de vie qui déterminera non seulement votre qualité de vie actuelle, mais également future.
