Compte tenu de l'arrivée de l'année prochaine et de l'augmentation tant de l'âge ordinaire de la retraite que des années de cotisation nécessaires pour pouvoir percevoir 100% de l'assiette réglementaire de la pension, de nombreux travailleurs envisagent la possibilité d'en faire la demande anticipée. Cependant, comme le prévient Alfonso Muñoz Cuenca, responsable de la Sécurité sociale, avant de prendre cette décision, il est nécessaire de prendre en compte une série de facteurs.
L'entrée en 2027 signifiera non seulement la revalorisation tant attendue des pensions de retraite, mais aussi une augmentation de l'âge ordinaire pour pouvoir en faire la demande, atteignant 65 ans pour ceux qui ont 38 ans et 6 mois de cotisations et 67 ans en cas de non-atteinte dudit minimum. De même, et comme l'a prévenu Ignacio Solsona sur sa chaîne YouTube, il y aura un durcissement des sanctions pour ceux qui en feront la demande, même s'ils n'atteignent pas l'âge ou la cotisation minimale.
En raison de cela et de l'instabilité politique actuelle, avec la convocation d'élections générales avancées au 29 novembre, nombreux sont ceux qui envisagent la possibilité de demander une retraite anticipée avant l'année prochaine. Une décision qui pourrait ne pas être entièrement favorable à leur économie s’ils perçoivent des allocations de chômage, comme le prévient Alfonso Muñoz.
Les coefficients réducteurs doivent être pris en compte
Selon la recommandation du responsable de la Sécurité Sociale, il est toujours indispensable de faire un calcul préalable du maintien de la pension en réduisant les coefficients réducteurs correspondants pour chaque cas. Il s'agit des pourcentages de pénalité pour anticipation de la retraite et leur montant variera en fonction des années de cotisation et des mois d'avance. Dans le cas où il est demandé volontairement, ceux-ci peuvent varier entre 2,81% et 21% par rapport au montant total.
Plus cette demande est retardée et plus le temps de cotisation est accumulé, plus le pourcentage de réduction qui sera appliqué à la pension est faible. Pour cette raison, la prudence est de mise à l’égard de ceux qui perçoivent des allocations de chômage au moment d’une retraite anticipée. Plus précisément, il s'agit de ceux qui ont perdu leur emploi et, alors qu'ils sont au chômage, atteignent l'âge pour pouvoir accéder à cette modalité.
Plus le délai de cotisation est long, plus la pénalité sera faible.
Une idée assez courante dans ce type de cas est de demander la retraite même si vous n’avez pas encore épuisé vos allocations de chômage. Chose qui peut être une erreur dans certains cas, « car lors du chômage contributif, la SEPE cotise pour vous et le fait en prenant comme référence les assiettes de cotisation correspondant aux périodes précédentes. Concrètement, la moyenne des assiettes des 6 derniers mois. »
Cela signifie que même s'il ne travaille pas pour autrui ou pour lui-même, le travailleur continue de cotiser, ce qui est particulièrement avantageux pour le calcul ultérieur de sa pension. Par ailleurs, « si nous commençons à percevoir la pension plus tôt, les coefficients réducteurs qui nous seront appliqués seront plus élevés ». L’expert recommande donc de résoudre deux questions avant de prendre la décision de demander une retraite anticipée.
Les deux questions auxquelles il faut répondre avant de prendre la décision
Premièrement, « combien gagnerais-je si je prenais ma retraite maintenant ? » Pour résoudre ce problème, le siège électronique du ministère de la Sécurité sociale dispose d'un simulateur de pension de retraite dans lequel vous pouvez indiquer la date de départ à la retraite souhaitée et consulter le montant estimé qui serait perçu selon les données officielles des cotisations. Il est important de garder à l’esprit que vous ne pouvez avancer que de 24 mois maximum.
Et deuxièmement, « comment ma pension évoluerait-elle si je sortais du chômage ? À cette fin, le simulateur peut également être utilisé, en changeant uniquement la date de retrait à celle à laquelle prend fin le droit à la prestation en cours de perception. « Une différence de quelques mois peut être très importante », explique Alfonso Muñoz. De même, il faut tenir compte de l’évolution des coefficients de réduction en 2027.
Concrètement, l'année prochaine, les pourcentages pénaux augmenteront pour les pensions supérieures au maximum du système actuel. Dans le cas où vous souhaitez avancer votre retraite de 24 mois et que vous avez moins de 38 ans et 6 mois de cotisations, un coefficient de réduction de 10,8% sera appliqué à partir de janvier 2027, contre 9,1% qui s'applique dans l'année 2026 en cours.
