Le département du Trésor a annoncé des sanctions d'environ 1,21 milliard de dollars contre Bank of America pour des échecs de longue date en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et des violations des sanctions américaines.
Les régulateurs ont constaté que la banque n’avait pas enquêté de manière adéquate sur des milliards de dollars de transactions potentiellement suspectes, même si elle était au courant d’importantes lacunes en matière de conformité.
Cette action comprend la plus grande sanction de l'histoire du Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) et la troisième plus importante de l'histoire du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
Le FinCEN a imposé une amende de 1,2 milliard de dollars à la deuxième banque du pays, qui comprend un crédit pour une amende civile de 750 millions de dollars imposée par l'OCC. Un règlement distinct de 11,6 millions de dollars avec l'Office of Foreign Assets Control (OFAC) porte les sanctions combinées à environ 1,21 milliard de dollars.
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Bank of America a déclaré dans un communiqué partagé avec Ireste que les sanctions entraîneraient une charge non déductible fiscale de 1,2 milliard de dollars dans ses résultats financiers du troisième trimestre, réduisant ainsi le bénéfice net d'environ 17 cents par action.
Un porte-parole de Bank of America a reconnu ces violations dans une déclaration à Fox Business, affirmant que la société avait investi des milliards de dollars dans la technologie et consacré des milliers d'employés à la lutte contre la criminalité financière.
La banque a déclaré qu'elle avait travaillé avec les régulateurs pour résoudre les sanctions et qu'elle avait réalisé des progrès substantiels pour remédier aux lacunes identifiées.
La société a également déclaré qu'elle restait déterminée à apporter les améliorations requises et qu'elle continuerait à aider les forces de l'ordre fédérales et locales dans leurs enquêtes sur la criminalité financière.
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Selon le Trésor, Bank of America n'a pas déclaré à temps plus de 5 milliards de dollars de transactions suspectes, dont plus d'un milliard de dollars d'activités impliquant des risques pour la sécurité nationale tels que les réseaux chinois de blanchiment d'argent, la fraude et le blanchiment d'argent potentiel basé sur le commerce lié à la frontière sud-ouest.
Dans le cadre de son règlement avec le FinCEN, la banque a admis avoir délibérément violé la loi sur le secret bancaire en ne maintenant pas un programme adéquat de lutte contre le blanchiment d'argent, en ne faisant pas preuve de la diligence raisonnable requise sur certains comptes bancaires étrangers et en ne déposant pas de rapports d'activités suspectes.
L'OCC a constaté que le système de surveillance des transactions de la banque n'a pas réussi à surveiller correctement des transactions de plusieurs milliards de dollars, ce qui a entraîné un grand nombre de rapports tardifs d'activités suspectes impliquant des milliards de dollars. Bon nombre de ces transactions présentaient des indicateurs de blanchiment d’argent potentiel.
Les régulateurs ont également constaté que la banque savait depuis des années qu'elle ne soumettait pas les transactions potentiellement suspectes à une enquête, mais n'avait pas corrigé les problèmes.
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L’OCC a identifié pour la première fois des lacunes importantes en 2023 et a émis une ordonnance de cessation et d’abstention en décembre 2024 exigeant que la banque renforce son programme de lutte contre le blanchiment d’argent.
Cependant, les régulateurs ont constaté que la banque continuait de connaître des défaillances généralisées dans ses contrôles internes, notamment des lacunes qui permettaient à d'éventuelles transactions commerciales de blanchiment d'argent de passer inaperçues.
Le contrôleur de la monnaie, Jonathan V. Gould, a critiqué la banque pour ne pas avoir résolu les problèmes malgré des avertissements répétés.
Le règlement distinct de l'OFAC concernait 475 violations apparentes des programmes de sanctions américains ciblant des pays comme l'Iran, la Russie, la Biélorussie, la Birmanie et la Somalie, ainsi que le trafic de stupéfiants et le terrorisme mondial.
Les violations comprenaient le traitement des paiements via des banques sanctionnées, l'autorisation à certaines personnes sanctionnées d'effectuer des transactions et l'incapacité de mettre à jour rapidement les listes de surveillance des sanctions fédérales.
Dans le cadre de cette mesure coercitive, Bank of America doit travailler avec un tiers indépendant pour examiner les transactions suspectes non détectées auparavant et se soumettre à des examens supplémentaires de ses contrôles anti-blanchiment d'argent.
La banque a également accepté des engagements supplémentaires en matière de conformité aux sanctions, notamment la formation des employés, les tests, les audits et la coopération avec les régulateurs fédéraux.
